เพื่อนๆ เคยตั้งคำถามเล่นๆ กับตัวเองไหม ว่าเราควรมีบัตรเครดิตกี่ใบ การมีบัตรเครดิตที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตของเรานั้นถือว่าเป็นเรื่องที่ดี โดยเฉพาะการมีบัตรเครดิตมากกว่า 1 ใบ ก็ถือว่าได้ประโยชน์ในเรื่องของการรับสิทธิประโยชน์ต่างๆ รวมถึงโปรโมชั่น การสะสมไมล์เครื่องบิน และอื่นๆ ทำให้เราได้สิทธิประโยชน์อย่างคุ้มค่ามากขึ้น แต่ว่ามีมากไปก็อาจจะไม่ดีรึเปล่านะ?
เพราะบัตรเครดิตเองก็มีทั้งข้อดีและข้อเสีย ก่อนที่จะสมัครบัตรเครดิต เราควรจะต้องรู้ถึงข้อดีข้อเสียและสิทธิประโยชน์ให้ดีเสียก่อน ในวันนี้พวกเรา Lifesara จึงได้ไปสืบหาและมัดรวมข้อดีและข้อเสียของบัตรเครดิตมาฝากเพื่อนๆ ด้วย จะดีไม่ดียังไง ไปอ่านต่อกันเลยย
1
ข้อดีของบัตรเครดิต
1. สามารถใช้บัตรเครดิตใช้จ่ายยามฉุกเฉินได้
เพื่อนๆ สามารถใช้บัตรเครดิตใช้จ่ายยามฉุกเฉินได้ในจังหวะที่ไม่มีเงินสดติดตัว เช่น เพื่อนๆ ต้องการชำระค่ารักษาพยาบาลทันที หรือซ่อมรถที่เสียหาย ซึ่งเป็นเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด การใช้บัตรเครดิตเป็นทางเลือกที่สามารถช่วยเพื่อนๆ ให้จ่ายเงินได้ทันที และเพื่อนๆ สามารถชำระเงินให้กับสถาบันการเงินย้อนหลังได้
2. สะดวกสบายแทนการใช้เงินสด
การใช้บัตรเครดิตชำระเงินเป็นวิธีที่สะดวกและรวดเร็วมากสำหรับในยุคนี้ เพื่อนๆ ไม่จำเป็นต้องพกพาเงินสดเป็นจำนวนมาก และไม่ต้องรับผิดชอบในการเก็บใบเสร็จด้วย เพราะทุกครั้งที่เราใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต ก็จะมีการส่งข้อมูลบัตรเครดิตและรายละเอียดการชำระเงินทางออนไลน์ให้กับเรา
3. ชำระเงินได้ทั้งในไทยและต่างประเทศ
เพื่อนๆ สามารถนำบัตรไปใช้ในการชำระเงินต่างประเทศที่รับบัตรเครดิตได้ด้วยนะ ไม่ได้จ่ายเงินได้แค่ในไทยอย่างเดียว ซึ่งสถาบันการเงินหรือบริษัทออกบัตรเครดิตจะระบุ Payment Gateway ที่รองรับเช่น Visa, Mastercard, American Express, หรืออื่นๆ เพื่อนๆ สามารถใช้บัตรเครดิตกับร้านที่อนุญาตให้ใช้บัตรเครดิตในการชำระเงินในต่างประเทศได้เลย
2
สิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิต
1. ได้แต้มสะสมหรือเงินคืน
สิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตส่วนใหญ่เลย คือจะมีการสะสมแต้มหรือคะแนน ซึ่งเพื่อนๆ สามารถนำไปใช้ในการแลกของรางวัลได้ เช่น แต้มสะสมที่สามารถแลกเป็นเที่ยวบิน การจ่ายเงินค่าโรงแรม แลกเป็นเงินคืน หรือซื้อสินค้าในราคาพิเศษ
2. ใช้ผ่อนสินค้าที่อยากได้โดยโปรผ่อน 0%
บัตรเครดิตแต่ละใบมักจะมีสิทธิประโยชน์โปรโมชั่นผ่อนสินค้า 0% ให้กับลูกค้า ซึ่งเพื่อนๆ สามารถซื้อสินค้าหรือบริการและผ่อนชำระเงินได้โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนด
3. สิทธิพิเศษด้านบริการและอื่นๆ
นอกจากเรื่องโปรโมชั่นผ่อนสินค้า 0% แล้ว บัตรเครดิตมักจะมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น ส่วนลดในการซื้อสินค้าหรือบริการ โปรโมชั่นเฉพาะหรือของรางวัลที่เกี่ยวข้อง ทำให้เพื่อนๆ จะได้รับประโยชน์เพิ่มเติมจากการใช้บัตรเครดิตอีกด้วย
3
ข้อเสียของบัตรเครดิต
1. การทำบัตรเครดิตต้องเสียดอกเบี้ยสูง
หากเพื่อนๆ ไม่สามารถชำระเงินที่ต้องชำระในบัตรเครดิตให้เสร็จสิ้นตามกำหนดได้ เช่น ยอดชำระเงินน้อยกว่ายอดที่ต้องชำระ หรือยอดชำระเกินวงเงินที่กำหนด สถาบันการเงิน จะมีการเรียกเก็บดอกเบี้ยที่สูง และอาจมีค่าปรับเพิ่มเติมตามเงื่อนไขที่ระบุในสัญญาของบัตรเครดิต
2. หากไม่มีวินัยในการใช้บัตรเครดิตอาจทำให้เป็นหนี้สินได้
การใช้บัตรเครดิตก็เหมือนการยืมเงินจากสถาบันการเงินมาใช้ก่อน ถ้าเพื่อนๆ ยืมเกินวงเงินที่มีก็เท่ากับว่ากำลังเป็นหนี้สินอยู่นั้นเอง อีกทั้งบัตรเครดิตมีสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมเยอะมาก เช่น ส่วนลดหรือโปรโมชั่นพิเศษ อาจกระตุ้นให้เพื่อนๆ ใช้จ่ายมากขึ้นด้วยซึ่งสามารถทำให้เพื่อนๆ เสียเงินเพิ่มเกินความจำเป็นได้ด้วยเช่นกัน
3. เงื่อนไขการสมัครค่อนข้างเยอะ
อย่างที่เรารู้กันว่าบัตรเครดิตเปรียบเสมือนการยืมเงินสถาบันการเงินมาใช้ก่อน เพราะฉะนั้นสถาบันการเงินก็ต้องมีการตรวจสอบรายละเอียดของผู้ที่ต้องการสมัครบัตรเครดิตก่อนที่จะอนุมัติ เป็นการตรวจสอบว่าเพื่อนๆ จะมีความสามารถในการชำระหนี้ตามเงื่อนไขของบัตรเครดิตหรือไหม
4
วิธีบริหารการใช้จ่าย เวลามีบัตรเครดิตหลายใบ
1. กำหนดงบประมาณ
วิธีแรกเราแนะนำให้เพื่อนๆ กำหนดงบประมาณในการใช้สำหรับบัตรเครดิตแต่ละใบที่มี เพื่อให้เพื่อนๆ ทราบถึงยอดเงินที่สามารถใช้ได้ในแต่ละบัตร เป็นการจัดการการใช้จ่ายที่ช่วยหลีกเลี่ยงการใช้เกินวงเงินหรือเกินความสามารถในการจ่าย
2. เลือกใช้บัตรเครดิตที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์
ถ้าเพื่อนๆ มีบัตรเครดิตหลายใบอยู่ในมือ ให้ลองพิจารณาว่าแต่ละบัตรเครดิตมีสิ่งที่สำคัญและประโยชน์เหมาะกับการใช้แบบไหนบ้าง เช่น บัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำเหมาะสำหรับการชำระเงินยาวนาน หรือบัตรที่มีโปรโมชั่นส่วนลดเฉพาะร้านค้า
3. ติดตามค่าใช้จ่าย
การติดตามการใช้จ่ายของบัตรเครดิตแต่ละใบสำคัญมากๆ เพื่อนๆ ควรตรวจสอบยอดค้างชำระ ดูรายการธุรกรรม เพื่อที่เพื่อนๆ จะได้เข้าใจถึงการใช้จ่ายของตัวเอง และหากเห็นว่าตัวเองมีค่าใช้จ่ายที่เกินความพอดี จะได้ปรับแผนดารใช้เงินในอนาคตได้ทันเวลา
4. ชำระหนี้ตรงเวลา
การชำระหนี้ให้ตรงเวลาคือสิ่งที่สำคัญมากที่สุด เพื่อนๆ จะต้องมีความรับผิดชอบในการชำระหนี้ให้ตรงตามกำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงค่าดอกเบี้ยสูง ควรจดบันทึกวันที่ครบกำหนดการชำระหนี้และจัดเตรียมเงินเพื่อชำระหนี้ให้เรียบร้อย
5
Checklist ลักษณะการใช้จ่ายก่อนจะเปิดบัตรเครดิตเพิ่ม
คนที่เหมาะกับการมีบัตรเครดิต
- คนที่มีการบริหารการเงินอย่างรอบคอบ สามารถวางแผนการใช้เงินได้ดี
- คนที่มีรายได้ที่มั่นคง รายได้มีความเสถียร สามารถชำระเงินคืนในบัตรเครดิตตามกำหนดได้
- คนที่มีความรับผิดชอบในการชำระหนี้ตามกำหนดและไม่มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้
- คนที่มีความรู้และความเข้าใจในเงื่อนไขการใช้บัตรเครดิต และสามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ระบุได้อย่างถูกต้อง
คนที่ไม่เหมาะกับการมีบัตรเครดิต
- คนที่ไม่มีความรับผิดชอบในการจัดการเงิน อาจไม่เหมาะกับการมีบัตรเครดิต เนื่องจากมีความเสี่ยงที่จะใช้เกินวงเงินหรือไม่สามารถชำระหนี้ให้เสร็จสิ้นตามกำหนด
- คนที่มีปัญหาในการควบคุมค่าใช้จ่ายหรือมีนิสัยการใช้เงินอย่างไม่รอบคอบ อาจทำให้การใช้บัตรเครดิตเป็นการสร้างหนี้สินได้
- คนที่มีประวัติเครดิตทางการเงินไม่ดี คนที่มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้หรือมีเครดิตต่ำ อาจยากในการทำบัตรเครดิตหรืออาจมีข้อจำกัดในการใช้บัตร
- คนที่มีรายได้ที่ไม่เพียงพอ อาจไม่เหมาะกับการมีบัตรเครดิตเพราะอาจเป็นการเพิ่มภาระทางการเงินได้
6
สรุปแล้วเราควรมีบัตรเครดิตกี่ใบ
สรุปแล้วเราควรมีบัตรเครดิตกี่ใบ?
การมีบัตรเครดิตที่เหมาะกับเรานั้นถือเป็นเรื่องที่ดี โดยเฉพาะการมีบัตรเครดิตมากกว่า 1 ใบ ก็ถือว่าได้ประโยชน์ในเรื่องของการรับสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ รวมถึงโปรโมชั่น การสะสมไมล์เครื่องบิน และอื่น ๆ ได้อย่างคุ้มค่ามากขึ้น แต่ไม่ควรมีบัตรเครดิตมากกว่า 3 ใบ
เพราะจะทำให้มีปัญหากับการบริหารการใช้เงินได้ รวมไปถึงปัญหาที่บัตรเครดิตแต่ละใบจะมีค่าธรรมเนียมรายปีด้วย ดังนั้นการตัดสินใจว่าจะมีบัตรเครดิตกี่ใบดี แนะนำให้ไม่มีเกิน 3 ใบ โดยพยายามเลือกบัตรเครดิตที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์ของตัวเราเป็นหลักให้ครบถ้วนนั่นเอง
