รู้อะไรก็ไม่เท่ากับรู้งี้! เสียใจกันมาเท่าไรแล้วคะกับความรู้น้อยของเรา สำหรับเพื่อน ๆ ที่คิดจะมีบัตรเครดิตใบแรก แต่ไม่รู้จะเลือกบัตรเครดิตยังไงดี คิดแล้วคิดอีก…ก็ยังคิดไม่ออก เอาเป็นว่า ไม่ต้องเครียดจนหน้านิ่วคิ้วขมวดไปน้า เพราะแท้จริงแล้วการเลือกบัตรเครดิตให้เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์ของแต่ละคน ก็ไม่ได้ยากขนาดนั้นน้า
อีกทั้งยังมีหลากหลายเกณฑ์ให้เราเลือกพิจารณาด้วย ไม่ว่าจะรายได้เท่าไร ทำอาชีพอะไร มีรูปแบบการใช้ชีวิตที่เน้นหนักไปทางกิน ช้อป หรือเที่ยว ก็มีบัตรเครดิตต่าง ๆ รองรับมากมายเลย แถมมีสิทธิประโยชน์สุดพิเศษแบบจุก ๆ ด้วยแหละ ใครที่ไม่อยากพลาดก็ต้องอ่านต่อแล้วไหม?
วันนี้พวกเรา Lifesara จะพาทุกคนมาเลือกบัตรเครดิตใบแรกที่เหมาะกับแต่ละคนกัน รับรองว่าจะได้บัตรเครดิตที่ดีและคุ้มค่ากับการใช้งานแน่นอน แต่จะมีเกณฑ์อะไรให้เลือกบ้าง มาดูต่อกันดีกว่าน้า
1
เลือกบัตรเครดิตใบแรกตามฐานเงินเดือน
การเลือกบัตรเครดิตธนาคารไหนดีตามฐานเงินเดือนนั้น คือ การพิจารณาวงเงินบัตรเครดิตสูงสุดที่เหมาะสมกับฐานเงินเดือน อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ ค่าธรรมเนียมที่เหมาะสมและไม่สูงเกินไป โปรโมชั่นหรือสิทธิประโยชน์ที่เหมาะสมกับความต้องการ และเงื่อนไขการใช้งานที่คุ้มค่าและชัดเจน ในการเลือกบัตรเครดิตใบแรกควรตระหนักถึงความสามารถในการจัดการเงินและการผ่อนชำระหนี้ และใช้บัตรเครดิตในกรณีที่จำเป็นเท่านั้น เพื่อหลีกเลี่ยงภาระหนี้ที่ไม่สามารถคืบควบคู่กับฐานเงินเดือนได้ การเลือกบัตรเครดิตใบแรกควรอยู่ในขอบเขตของรายได้และความต้องการการใช้เงินของคุณอย่างเหมาะสม
2
เลือกบัตรเครดิตใบแรกจากรูปแบบการชำระ
บัตรเครดิต Visa
บัตรเครดิต Visa เป็นบัตรที่ได้รับการยอมรับจากทั่วโลก และเป็นที่นิยมอันดับต้น ๆ ด้านการใช้งาน ซึ่งมีจุดเด่นดังนี้
- ได้รับการยอมรับทั่วโลก
บัตร Visa สามารถใช้งานที่ร้านค้าและสถานที่ต่าง ๆ ทั่วโลกที่รับบัตรเครดิต ทำให้คุณสามารถช้อปปิ้งและท่องเที่ยวได้โดยสะดวกสบาย - ความปลอดภัยสูง
บัตร Visa มาพร้อมกับระบบรักษาความปลอดภัยที่มีคุณภาพ เช่น รหัสความปลอดภัย (CVV) และระบบการตรวจสอบความปลอดภัยในการทำธุรกรรมออนไลน์ - ความสะดวกสบายในการใช้งาน
บัตร Visa มีความสะดวกสบายในการใช้งานที่ร้านค้าออนไลน์และร้านค้าที่มีเครื่องอ่านบัตร (Card Present) - การรับรองความถูกต้องในการทำธุรกรรม
บัตร Visa มีระบบการตรวจสอบความถูกต้องในการทำธุรกรรมที่ให้ความมั่นใจในความถูกต้องและความถูกต้องของการทำธุรกรรม
บัตรเครดิต Mastercard
บัตรเครดิตมาสเตอร์การ์ดมีข้อดีหลายประการสำหรับผู้ถือบัตร ประโยชน์หลัก ๆ ที่เป็นจุดเด่นมีดังนี้
- การยอมรับทั่วโลก
บัตรเครดิต Mastercard ได้รับการยอมรับในสถานที่ตั้งหลายล้านแห่งทั่วโลก ทำให้คุณใช้บัตรได้ง่ายในขณะเดินทางหรือซื้อของในต่างประเทศ - มีความปลอดภัย
อีกหนึ่งจุดเด่นของ บัตรเครดิต คือ มีคุณลักษณะด้านความปลอดภัยขั้นสูง เช่น เทคโนโลยีชิป EMV โทเค็น ซึ่งช่วยปกป้องบัตรของคุณจากการใช้งานโดยไม่ได้รับอนุญาตและการฉ้อโกง - สิทธิประโยชน์
บัตรเครดิตมาสเตอร์การ์ดหลายใบมาพร้อมกับโปรแกรมรางวัลที่ช่วยให้คุณได้รับคะแนนสะสม เงินคืน หรือไมล์สายการบินจากการซื้อของคุณ - การคุ้มครองเพิ่มเติม
บัตรเครดิต Mastercard บางใบมีการคุ้มครองการซื้อ ซึ่งช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายของสินค้าที่เสียหายหรือถูกขโมยที่ซื้อด้วยบัตร
บัตรเครดิต JCB
JCB (Japan Credit Bureau) เป็นแบรนด์บัตรเครดิตที่ตั้งอยู่ในประเทศญี่ปุ่น แต่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางในหลายประเทศทั่วโลก อีกทั้งยังมีจุดเด่นต่าง ๆ ดังนี้
- สิทธิประโยชน์ท่องเที่ยว
บัตรเครดิต JCB เน้นให้สิทธิประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับการท่องเที่ยวและเดินทางในภูมิภาคเอเชียและแปซิฟิก เช่น ส่วนลดในร้านอาหาร โรงแรม บริการขนส่ง และกิจกรรมท่องเที่ยว - ความสะดวกสบายในการใช้ที่ต่างประเทศ
บัตรเครดิต JCB สามารถใช้งานได้ในประเทศอื่น ๆ นอกเหนือจากญี่ปุ่น เพื่อเพิ่มความสะดวกสบายให้กับผู้ที่มีการเดินทางไปยังประเทศอื่น - บริการลูกค้าคุณภาพ
บริษัท Japan Credit Bureau (JCB) มีการให้บริการลูกค้าที่มีคุณภาพและเสถียรภาพ สามารถติดต่อศูนย์บริการลูกค้า JCB ในกรณีที่มีปัญหาหรือข้อสงสัยเกี่ยวกับบัตร
3
เลือกบัตรเครดิตใบแรกตามไลฟ์สไตล์
การเลือกสมัครบัตรเครดิตจากไลฟ์สไตล์การใช้เงิน การกิน การช้อป และการเที่ยวหมายถึง การเลือกบัตรเครดิตที่เหมาะสมกับรูปแบบการใช้เงินในทุก ๆ ด้านของชีวิตและการใช้จ่ายของผู้ใช้บัตรเครดิต
- สายกิน
ถ้าคุณเป็นคนชอบทานอาหารนอกบ้านหรือใช้บัตรเครดิตในร้านอาหารอยู่บ่อย ๆ ควรเลือกบัตรเครดิตที่มีสิทธิประโยชน์ในการกิน เช่น สะสมแต้มคะแนนสำหรับการทานอาหาร ส่วนลดในร้านอาหาร หรือโปรโมชั่นที่เกี่ยวข้องกับอาหาร ตัวอย่างบัตรเครดิต ธนาคารไหนดี 2566 เช่น บัตรเครดิต Citi Cash Back Platinum Card และบัตรเครดิต SCB M VISA Card
- สายช้อป
หากคุณชอปปิ้งออนไลน์หรือที่ร้านค้าที่มีเครื่องอ่านบัตรเครดิตควรเลือกบัตรที่มีสิทธิประโยชน์ในการช้อปปิ้ง เช่น คะแนนสะสมสำหรับการช้อปปิ้ง, ส่วนลดในร้านค้า, หรือโปรโมชั่นเฉพาะในร้านค้าต่าง ๆ ตัวอย่างบัตรเครดิตอะไรดี 2566 เช่น บัตรเครดิต Citi Lazada Credit Card, บัตรเครดิต Central The 1 Credit Card, บัตรเครดิต KTC World Rewards Card เป็นต้น
- สายเที่ยว
หากคุณเป็นคนที่เดินทางหรือท่องเที่ยวบ่อย ๆ แนะนำว่าควรเลือกบัตรที่มีสิทธิประโยชน์ในการเดินทาง เช่น สะสมคะแนนสำหรับการใช้จ่ายในที่พัก, ส่วนลดในการจองโรงแรมหรือตั๋วเครื่องบิน ตัวอย่างบัตรเครดิตอะไรดี เช่น บัตรเครดิต Bangkok Airways Citibank Platinum Mastercard และ บัตรเครดิต Citi PremierMiles Card
การเลือกสมัครบัตรเครดิตที่ตรงกับไลฟ์สไตล์การใช้เงินของคุณจะทำให้คุณได้รับสิทธิประโยชน์และสิ่งที่เหมาะสมในทุก ๆ ด้านของชีวิตและการใช้จ่าย แนะนำให้ตรวจสอบเงื่อนไขและสิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตที่คุณสนใจให้ละเอียด และเลือกบัตรที่ให้ความคุ้มค่าและเหมาะสมกับการใช้งานของคุณที่สุดนะคะ
4
เลือกบัตรเครดิตใบแรกตามสิทธิประโยชน์
การเลือกสมัครบัตรเครดิตตามสิทธิประโยชน์ หมายถึง การเลือกและสมัครบัตรเครดิตที่มีสิทธิประโยชน์และสิ่งที่เหมาะสมกับความต้องการ เพื่อให้ได้รับประโยชน์และความคุ้มค่าที่สูงที่สุดจากการใช้บัตรเครดิตนั้น ๆ เช่น
- การสะสมคะแนน
บัตรเครดิตบางใบอาจมีสิทธิประโยชน์ในการสะสมคะแนนหรือแต้มตามจำนวนเงินที่ใช้ไป และคะแนนหรือแต้มที่สะสมนี้สามารถแลกเป็นสิทธิประโยชน์หรือส่วนลดในร้านค้าหรือแลกเป็นของรางวัลตามโปรโมชั่นของบัตรเครดิตนั้น ๆ ได้อีกด้วย - ส่วนลดและโปรโมชั่น
บัตรเครดิตบางใบอาจมีสิทธิประโยชน์ในการรับส่วนลดในร้านค้าที่เป็นพันธมิตรหรือในกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตนั้น ๆ นอกจากนี้ยังอาจมีโปรโมชั่นเฉพาะสำหรับเดือนหรือช่วงเวลาที่กำหนดเพื่อให้ได้รับสิทธิประโยชน์ที่ดีขึ้น - การประกันและการเดินทาง
บัตรเครดิตบางใบอาจมีสิทธิประโยชน์ในการคุ้มครองต่าง ๆ เช่น ประกันการเดินทาง, ประกันอุบัติเหตุ , ประกันการสุขภาพ ซึ่งช่วยปกป้องผู้ใช้บัตรเครดิตในกรณีเหตุขัดข้องได้
5
เลือกบัตรเครดิตใบแรกจากค่าธรรมเนียมบัตร
การเลือกบัตรเครดิตใบแรกจากค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต หมายถึง การพิจารณาค่าธรรมเนียมที่ต้องจ่ายในการเปิดบัตรเครดิตใบแรกหรือค่าธรรมเนียมของปีแรก (Annual Fee) ควรน้อยหรือไม่มี หากไม่มีค่าธรรมเนียมหรือมีค่าธรรมเนียมที่น้อยนั้นจะเป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ออกบัตร
การเลือกบัตรเครดิตที่มีค่าธรรมเนียมบัตรน้อยหรือบัตรเครดิต ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีส่วนใหญ่จะเป็นที่นิยมกัน เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายและลดโอกาสการต้องจ่ายค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็นในช่วงเริ่มต้นของการใช้บัตรเครดิต และเมื่อเริ่มเข้าใจหลักการทำงานของบัตรเครดิตมากขึ้นแล้ว สามารถเลือกบัตรเครดิตที่มีค่าธรรมเนียมมากขึ้นเพื่อแลกกับสิทธิพิเศษต่าง ๆ มากขึ้น หรือเลือกบัตรเครดิตที่ละเว้นการเก็บค่าธรรมเนียมจากเงื่อนไขต่าง ๆ ก็ได้
6
ระยะปลอดดอกเบี้ย คืออะไร?
ระยะปลอดดอกเบี้ย คือ ระยะเวลาที่ผู้ถือบัตรเครดิตไม่ต้องเสียดอกเบี้ยในการรูดบัตรเครดิต แต่หากไม่ชำระคืนในระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย จะต้องเสียดอกเบี้ยตามอัตราที่กำหนดโดยธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ออกบัตรเครดิตให้ ดังนั้นแนะนำว่าการเลือกบัตรที่มีระยะปลอดดอกเบี้ยค่อนข้างยาวก็ยิ่งทำให้สามารถลดปัญหาการจ่ายค่างวดไม่ได้ลงเท่านั้น
7
ความยากง่ายในการอนุมัติ
การจะเลือกบัตรเครดิตธนาคารไหนดีจากความยากง่ายของการอนุมัติบัตรเครดิตจะขึ้นอยู่กับนโยบายและเกณฑ์การพิจารณาของแต่ละธนาคาร (อย่างเช่นลิงก์นี้จะเป็นของบัตรเครดิตธนาคาร UOB!!) ซึ่งอาจมีความแตกต่างกันไปตามรายละเอียดของแต่ละโปรแกรมบัตรเครดิตนั้น ๆ สำหรับเพื่อน ๆ ที่อยากรู้ว่าการได้รับอนุมัติบัตรเครดิตง่ายนั้นต้องมีคุณสมบัติอย่างไรบ้าง มาดูกัน
- ประวัติเครดิตดี
ประวัติการชำระหนี้และบิลต่าง ๆ ในอดีตสำคัญมาก เพราะธนาคารจะต้องวิเคราะห์ความพร้อมในการชำระหนี้ของเราว่ามีประวัติที่ดีหรือไม่ การชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ทุกครั้งถ้าชำระตรงเวลาก็จะช่วยเพิ่มความเชื่อถือและทำให้อนุมัติบัตรเครดิตง่ายยิ่งขึ้น - รายได้เพียงพอ
การมีรายได้ที่เพียงพอเป็นปัจจัยสำคัญ เพราะธนาคารต้องการให้แน่ใจว่าเราสามารถชำระค่าใช้จ่ายบัตรเครดิตในแต่ละเดือนได้ การมีรายได้สูงขึ้นจะเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติมากขึ้นตามไปด้วย ซึ่งส่วนใหญ่ควรรายได้ 15,000 บาทขึ้นไป - อายุ
อายุก็ส่งผลต่อการพิจารณาอนุมัติ เพราะบุคคลที่มีอายุน้อย ๆ อาจจะมีประสบการณ์การเงินที่จำกัด อายุที่มากขึ้นอาจจะมีประสบการณ์การใช้จ่ายและการบริหารเงินมากขึ้น ส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะพิจารณาที่อายุ 20 ปีขึ้นไป - การทำงานและอาชีพ
สถานะการทำงานและอาชีพมีความสำคัญ เพราะสถานะการงานที่เสถียรมั่นคงและความน่าเชื่อถืออาจส่งผลต่อความพร้อมในการชำระค่าใช้จ่ายตามไปด้วย อย่างถ้าประกอบอาชีพข้าราชการ หรือบุคลากรทางการแพทย์ก็มีโอกาสได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตได้ง่ายขึ้น - วงเงินเครดิต
วงเงินเครดิตที่สมัครก็มีผลต่อการพิจารณาอนุมัติบัตรเครดิต ถ้ามีรายได้ที่สูงขึ้นและประวัติเครดิตดี คุณก็อาจได้รับวงเงินเครดิตที่มากขึ้นตามไปด้วย
